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メリットや口座開設手順

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銀行で口座の開設を断られる5つのケースとその理由 元銀行員が解説

同じ銀行で複数の口座を開設するのはほぼ不可能です。 原則として、1つの銀行で開設できる口座は1人1口座となっているからです。 ■同じ銀行で複数の口座を開設できない理由 同じ銀行で複数の口座を開設できない最も大きな理由は、「犯罪の予防」です。 同一人物が複数の口座を持っていると、犯罪に使われる恐れがあります。 そのため、金融庁のガイドラインにもとづき、銀行が犯罪防止対策を強化しているのです。 また、他の理由として次のことも挙げられます。 ・ 同じ名義で複数の口座があると各種手続きが大変になる ・ 休眠口座が増える恐れがある 以上の理由から、銀行では原則として複数の口座を開設できません。 ■正当な理由があれば複数口座の開設が可能な場合も ただ、銀行が「正当な理由」と認め、同一銀行で複数口座を開設することが可能なケースもあります。(「正当な理由」は銀行ごとに異なります) たとえば、個人事業主の「屋号つき口座(※)」などです。 ※「屋号つき口座」は事業所最寄りの銀行窓口でのみ開設可能です。また、開業届など事業の実態を証明できる書類の提示が必要となります。

2. ペット名義の口座は開設できない

3. 勤務先に電話番号がないと口座開設できないケースも

口座開設において、キャッシュカードにカードローンやクレジットカード機能を付帯する場合に起こりうるのが、 口座開設申込書に勤務先の電話番号を記載しないと、口座が開設できない ケースです。 近年はIT系企業などを中心に、自社に固定電話を置かない、つまり「会社の電話番号がない」ケースが増えています。 そのような会社に勤める人の中には、クレジットカード機能つきキャッシュカードの発行手続きができず、銀行口座の開設自体をあきらめる人もいます。 ■勤務先電話番号の記載が必要な理由 以上の事態が起こる理由は、クレジットカードやカードローンの審査で「在籍確認」が行われるためです。 申込者が会社員の場合、銀行やクレジットカード会社などがその人が勤務する会社に電話をかけて在籍状況を確認します。それを「在籍確認」といいます。 電話以外の在籍確認がOKのケースもありますが、現在はまだ電話で在籍確認を行うケースが多いです。 そうなると、勤務先の会社に電話番号がない人は口座の開設自体が難しくなります。 ■勤務先の会社に電話番号がない場合の対処法 そのようなケースにおいては以下の対処法が有効です。 ・ 電話「以外」の在籍確認が可能か、銀行に問い合わせる ・「キャッシュカードのみ」を作る前提で口座開設する 以上の方法でもダメな場合は、もう少し融通の利く別の銀行で口座を開設するのもアリです。

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■ 株式売買および株式売買手数料(国内株)についてのご注意 注文期限は、その他の理由で注文が失効とならない限り、年に関係なく引き継がれます。
NISA口座およびジュニアNISA口座における国内株式(単元未満株除く)の株式売買手数料(NISA・ジュニアNISA)は、2016年受渡分以降、無料です(インターネット売買手数料。単元未満株については有料となりますので上記ページにてご確認ください)。課税未成年者口座における国内株式の株式売買手数料は、証券総合取引口座における手数料コース選択に関係なく、「インターネット株式売買手数料」の「取引毎手数料コース」となります。また、「ウェブサイト」売買手数料が適用されます。

■ 配当金・分配金に関するご注意 NISA口座およびジュニアNISA口座の上場株式の配当金等が非課税扱いとなるのは、証券会社で配当金等を受取る「株式数比例配分方式」を選択されている場合のみです。なお、他の証券会社における配当金受取方式のご選択状況によって、マネックス証券において「株式数比例配分方式」を選択できない場合や、「株式数比例配分方式」以外の方式に変更となる場合があります。この場合、非課税扱いとなりませんので、ご注意ください。

■ 投資信託の分配金が再投資できず分配金受取になる場合があります 分配金の再投資買付は非課税投資枠を使用するため、非課税投資枠非課税投資枠の残りが少ない場合、再投資買付によって非課税投資枠を超過する場合があります。
この場合、当社では分配金再投資コースであっても再投資買付はできず、その勘定年は分配金受取となります(この分配金は非課税扱いです)。課税口座(特定口座・一般口座)で再投資買付されることもありません。勘定年が翌年扱いとなった時点で再投資買付を再開します。
また、投資信託の分配金は、当年に設定されている勘定(NISA/つみたてNISA)と同じ勘定で保有する投資信託の分配金のみ再投資買付が行われます。このため、つみたてNISAを選択した年にはNISA勘定の投資信託の分配金は受取となり、NISAを選択した年には、つみたてNISA勘定の投資信託の分配金は受取となります(この分配金は非課税扱いです)。

  • 外国株の非課税取引は、外国株取引口座画面(および米国株取引口座画面)にてお取引いただけます。
  • 外国株の非課税取引の際は、残り非課税投資枠を充分にご確認の上、ご注文ください。外国株取引にかかる非課税投資枠の更新は国内営業日1日1回のため、所定の優先順位により他商品の非課税取引が発注・約定され、外国株の非課税取引が課税扱いに変更されたり、注文中の注文が失効したりする場合があります。

■ 非課税投資枠の利用についてのご注意 年間の非課税投資枠は、NISAは120万円、つみたてNISAは40万円、ジュニアNISAは80万円までとなります。NISA口座またはジュニアNISA口座にて新規にお買付いただく分が対象となります。他口座や他金融機関から移管することはできません。また、売却しても非課税投資枠は再利用できません。非課税投資枠の残額(未使用分)は翌年以降に繰り越せません。

■ NISA口座およびジュニアNISA口座の損失は損益通算不可・繰越控除不可 NISA口座およびジュニアNISA口座で発生した損失は、特定口座・一般口座で保有する商品の譲渡益や配当金等と損益通算できず、また繰越控除もできません。ただし、ジュニアNISAにおける課税未成年者口座で発生した損失については、損益通算が可能です。

  • 非課税口座(未成年者口座)内上場株式等払出通知書
  • つみたてNISA信託報酬等実額通知書
  • <ロールオーバー(翌年の非課税投資枠に移すこと)を行う場合のご注意>
    ・当社が定める日(ウェブサイト等で告知)までに所定の手続書類を提出する必要があります。当該書類の提出がない場合は、課税口座(特定口座。特定口座の開設がない場合は一般口座)へ払い出されます。
    ・翌年の非課税管理勘定に移管される際の時価で非課税投資枠を使用します。移管時の時価がNISAの非課税投資枠(120万円)を超える場合でも、ロールオーバーは可能です。
  • <課税口座へ払出しを行う場合(ロールオーバーしない場合)のご注意>
    ・原則、特定口座(特定口座を開設していない場合は一般口座)へ払い出されます。特定口座を開設しているお客様が一般口座への移管を希望される場合は、所定の手続きが必要です。
  • ロールオーバー不可
    つみたてNISAは、NISAと異なり非課税期間終了後に次の非課税期間の非課税投資枠を使用すること(ロールオーバー)はできません。つみたてNISAの非課税期間である20年を経過した後はNISA口座から特定口座もしくは一般口座に払い出され、以降は課税扱いとなります。
  • 信託報酬等の概算値の通知について
    つみたてNISAに係る積立契約(累積投資契約)により買付けた投資信託については、原則として年1回、信託報酬等の概算値が通知されます。
  • 基準経過日における氏名・住所の確認について
    基準経過日(つみたてNISAにかかる積立契約(累積投資契約)により初めて投資信託を買付けた日から10年を経過した日および同日の翌日以後5年を経過した日ごとの日をいいます)において、つみたてNISA利用者の氏名・住所を確認いたします。なお、基準経過日から1年を経過する日までに当該確認ができない場合には、つみたてNISAにかかる新たな買付(再投資含む)はできません。
  • 18歳までの払出し制限
    その年の3月31日において18歳である年の前年12月31日までは原則としてジュニアNISA口座および課税未成年者口座からの払出しはできません。契約不履行等事由による払出しがあった場合は、ジュニアNISA口座および課税未成年者口座が廃止され、また過去分についても非課税の取扱いがなかったものとみなされ、さかのぼって課税されます。なお、2024年1 月1 日以降は、口座開設者が18歳に達していない年であっても、課税なしで払出すことができます。ただしその場合は、ジュニアNISA口座、課税未成年者口座で保有する商品すべてを払出す必要があり、払出し後、これらの口座は廃止されます。
  • 払出しの権限を有する者、成人になるまでの払出しの手続き
    ジュニアNISA口座および課税未成年者口座内の資産は口座開設者本人に帰属します。そのため、払出しは口座開設者本人またはその法定代理人に限り行うことができます。
    また、口座開設者本人が成人になるまでの払出しは、原則として口座開設者本人の同意が必要となります。そのため、口座開設者本人の同意、または口座開設者本人のために使われることを確認いたします。なお、払出しを行った資金を口座開設者本人以外の者が費消等した場合は、贈与税等の課税上の問題が生じる可能性があります。
  • ご資金の帰属について メリットや口座開設手順
    ジュニアNISA口座および課税未成年者口座にてお預りする資金は、他の口座同様、口座開設者本人に帰属する資金に限ります。口座開設者本人以外が資金を拠出する場合、当該資金は口座開設者本人に贈与済みの資金であり、口座開設者本人に帰属します。資金の帰属が異なる場合、所得税・贈与税等の課税上の問題が生じる可能性があります。
  • 課税未成年者口座における特定口座の取扱いについて
    課税未成年者口座は、「特定口座」または「一般口座」のお取引となります。ただし、ジュニアNISA基準年(3月31日時点で18歳となる年)以降は、当社では、「一般口座」のお取引に限らせていただきます。証券総合取引口座では、「特定口座」でお取引いただけます。

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店頭での口座開設について

必要なもの

ご本人さま確認書類+ご印鑑

ご本人さま確認書類

  • ※口座開設には、ご本人さま確認書類(運転免許証・マイナンバーカード・パスポート等)とご印鑑(インク浸透印は使用できません)が必要となります。
  • ※個人番号(マイナンバー)の通知カードは、本人確認書類としてご利用いただけません。
  • ※代理人(配偶者・ご家族)によるお取引の場合は、ご本人さまと代理人さま両方のご本人さま確認書類が必要となるほか、あわせてご本人のために取引を行っていることを確認させていただきます。
  • ・公共料金領収書
  • ・国税・地方税の領収証書
    または納税証明書
  • ・社会保険料の領収証書
  • ・印鑑登録証明書
  • ・戸籍謄本・抄本(戸籍附表写し添付)
  • ・住民票の写し
  • ・その他の官公庁発行書類
  • ・住所の記載がない領収書
  • ・原本ではなくコピー
  • ・発行年月日または領収日付が6か月超のもの
  • ・公共料金領収書、国税・地方税の領収証書、および社会保険料の領収証書は、ご本人さま名義のものに限ります。世帯主名義のもの等、姓のみが一致するものはご利用いただけません。
  • ・携帯電話の領収書については取り扱っておりません。あらかじめご了承ください。

! 代理人(配偶者・ご家族)によるお取引の場合

口座開設の流れ

STEP 01

お近くの店舗を
ご確認ください

STEP 02

ご本人さま確認書類と
ご印鑑を
ご持参ください

STEP 03

カードは
その場で
お渡しします

口座開設におけるお願い

ご留意点 ご本人さまが来店され、運転免許証などの顔写真付きの証明書をご持参いただいた場合、キャッシュカードの即日発行ができます。
休日の場合、および次の店舗ではお取扱いしておりません。 新大阪支店 難波支店 城東支店 神戸支店

キャッシュカードが到着するまでは、ATMでのお取引はできません。(通帳記帳は除きます) ICキャッシュカードを発行のお客さまはお受取後、当行本支店窓口で生体認証情報をご登録いただくことにより、生体認証でのお取引が可能となります。 キャッシュカードのご利用限度額は1口座で1日あたり50万円、1か月(毎月1日から末日まで)あたり200万円となります。ただし、ICキャッシュカードに生体認証情報の登録をした場合、当行IC対応ATMでの「引出し・ローン」「振込」は支払限度額の制限を受けません。 お利息への課税は、分離課税(国税 15.315% および地方税 5%、合計 20.メリットや口座開設手順 315%)※となります。
※上記には、復興特別所得税が付加されております。 「犯罪収益移転防止法」に基づき取引目的等を確認させていただく他、その他法令に基づく届出等を承ります。 口座開設のご希望にそえないケースもありますので、あらかじめご了承ください。

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口座開設3つのメリット

メリット1

全国で約7,300店舗

メリット2

ATMが
たくさんあります!

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口座開設の流れ

    • すぐに通帳を受け取りたい
    • 相談しながら手続きをしたい

    そんな方には
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    • 近くにJAの店舗・窓口がない

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